你平时是否由于没有投资的习惯,让钱白白躺在活期账户上? 你是否知道这些钱也能生钱? 在朋友和你提到投资理财时,你是否确信这一定与我无关? 那么你错了! 其实,无论是个人还是家庭理财应该根据不同的人生阶段,个人情况,设有不同的规划。
低收入家庭 稳扎稳打好投资
赵阳今年28岁,她和老公是同一家民营企业的普通职工,家庭月收入为2500元。这些年来,两人省吃俭用,积攒了5万元积蓄,因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大,所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。
理财师建议:赵女士家庭的收入不是太高,理财观念传统,承受风险能力较差,家庭理财要求绝对稳健,宜采用储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占 20%、保险占10%的投资组合。储蓄的比率最高,支持着家庭资产的稳妥增值;国债和银行理财产品收益较高,也很稳妥;保险的比率虽然只有10%,但所起的保障作用却非同小可,许多人在保险上存在误区,认为有钱人才适合买保险,其实这是大错特错的,如果钱多得花不了,家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔。而收入低的家庭抗风险能力较低,万一遇到意外,这10%保险所起的作用是相当大的,可以帮家庭渡过难关。
中等收入家庭 以风险换取收益
柳媛媛今年34岁,在一家上市公司从事人事管理工作,月收入3000元,先生是公务员,8岁的女儿正在上小学二年级,家庭月收入为6000元,家庭积蓄 10万元。他们的目标是努力攒钱,等孩子上高中时,让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育,所以他们要求在风险适中的情况下,最大限度地实现 家财增值。
理财师建议:柳女士一家属于中等收入家庭,夫妻双方工作较为稳定,并且福利待遇较好,能够承受一定风险。可以采用储蓄占40%、债券占20%、人民币理财占20%、基金或股票投资占20%的投资组合。
40%的储蓄和20%的债券、20%的人民币理财都是较为稳妥的理财产品,20%的开放式基金或股票是风险性投资,这部分投资如果收益高了,会增加整个组合的投资收益。万一出现了风险,对家庭整体投资的影响也不是太大。
高收入家庭 舍不得孩子套不了狼
王玉梅今年38岁,从事直销工作,丈夫是一家公司的副总,其家庭月收入20000元,王女士家庭车房俱全,另外有积蓄30万元,女儿正在读初中,家庭临时没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作,思维灵活,具备一定投资经验,他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值。
理财师建议:王女士属于高收入家庭,抗风险能力较强,可以采取开放式基金占50%、房产占50%的投资组合。这种组合有点孤注一掷的感觉。但是风险与收益永远成正比,如果风险投资比较得当,收益是相当可观的,正所谓是"舍不得孩子套不了狼"。目前开放式基金净值虽然出现了下跌,但一些基金的长期持有者依然能实现可观的平均收益;房产作为一种适合高收入家庭的投资方式目前仍颇具魅力,如果当地房价适中,选择好的地段进行中长期投资,年收益率会达到10%以上。