理财案例：

       王小姐问：本人今年24岁,现为某事业单位的合同工；丈夫今年29岁，现为公务员,两人的年收入为8万元，双方均有社保。我们有一个刚出生3个月的宝宝，家庭存款有15万元，我想给儿子准备教育金,还想买一套经济适用房。现在我们住的是我母亲的房子,现无任何负债和贷款，准备过三年，如果有条件的话再买一辆车，这是我现在的家庭经济状况，请帮助实现理财目标。

       家庭状况分析：

       王小姐夫妇两人工作比较稳定，家庭年收入8万元属于中游水平。为了提高生活质量，为3个月的宝宝提供一个良好的环境，有购房买车的计划也是值得鼓励的。

       由于目前我国物价上涨水平很高，存放银行无异于资产逐步缩水，15万元的家庭存款应大部分用于投资增值较快的产品。在众多的金融产品中，基金是广大普通投资者的首选。一般投资者自身缺乏足够的专业知识、时间和精力去关注证券市场，因此购买基金是间接参与证券市场投资的一种良好渠道。

       理财建议：

       1、15万元存款可以取出投资股票型基金，投资3年，按目前股市的行情来看，15%的预期年收益是完全能够实现的，预计届时这笔资金可以达到22.8万元，一套价值76万元的经济适用房的首付款就可以轻松筹集。

       具体品种方面，可以选择综合表现较好的股票型或配置型开放式基金：如广发稳健增长（270002）：被评为晨星4星，理柏总回报上获“优”（leader）。一月增长率19.38%，排名15位；一季的增长率42.18%，排名18 位；半年增长率112.50%，排名12位。汇添富优势（519008）：被评为晨星4星，理柏保本能力上获"优"（leader）。一月增长率 17.94%，排名41位；一季的增长率47.06%，排名2位；半年增长率109.84%，排名21位。

       2、三年后购车计划可以通过节流来实现。生活开支要尽可能控制在年收入的30%以内，紧急备用金以年收入的20%为佳，那么每年你们将有4万元进行投资，假定年复合增长率为15%，预计3年后这笔钱将达到138900元，可以考虑买一辆中低档的轿车。由于轿车是消费品，同时出于量力而行的考虑，相信购买排量较小的家庭经济型轿车对你们来说是一个不错的选择。

       3、购房买车之后，您会发现您除了还有5万元左右的紧急备用金外，已经没有什么剩余，而这时您将面对每月还贷的压力以及子女教育金的筹集，压力可想而知。假设您贷款20年，那么每个月将还款4000元左右，每年还款48000元，加上30%的生活开支，您会发现您只有8000元左右可以投资了。

       那么以后孩子的教育金怎么办呢？孩子的教育是人生非常重要的一件大事，必须进行稳健地投资。建议您将目前的紧急备用金剩余1万元投资短期理财产品或货币基金，以备不时之需。其余4万元全部投资固定收益类的银行理财产品或纯粹的债券基金，以后每年 8000全部投入这些产品，以期得到稳定的回报。

       以5%的年收益估算，到孩子上大学时，这笔投资累计将达到235986元，足以应付大学四年的费用了。如果您还要送孩子出国深造，我建议您就不要买车了，可以选择将本金投资50%的股票型基金和50%的债券型基金，每年的结余可选择股票型基金定投。如果股票年复合收益率10%，债券年复合收益率5%，届时这笔钱将达到73万元以上，送孩子出国深造也将成为可能。