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学会理财远离“月光” 2010-01-11

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       第一、每月把收入中固定比例的一部分存起来,加薪时,把每次增加收入金额的50%存起来

       开一个专门的财务后盾账户,一有机会就把钱存进去;除了进行投资和使其增值,永远不要把这笔钱用在别的地方。

       在所有消费上都要节俭。能买二手的就不买新的,拖延所有的大花销直到你有足够的时间思考。
   
       第二、坚持长期投资,不盲目跟风
             
       2007年,中国小股民的短期暴富投资心态急剧膨胀,2008年的熊市行情侵吞了他们全部的利润,甚至血本无归。别再迷信炒短线了、内线交易能让自己一夜致富。你只要想一下,假设有人能够准确预测大盘高低点位或个股高低价位,低位买进,高位卖出,那这个人就可以赚尽天下所有的钱了。

       正确的投资方法,应该是利用闲钱长期投资稳健的标的物,利用被爱因斯坦称作比原子弹还厉害的“利滚利”效果,逐渐积累财富。只要你的投资期够长,发生各种不可预测风险的几率平均分散后,出现超额回报的可能性就越大。

       如果能坚持这两个原则:1)宁可小赚不要大赔,因为投资不是冒险,务必要保留活路。2)不要跟别人比较,重点是能否赢过自己的贪婪心,以及坚持投资的原则,您就能让投资成为一种生活习惯,就像吃饭睡觉一样自然。
   
       第三、设定数字化的理财目标,否则一切都是空谈

       一般来说,人们的理财目标包括:购买放产、合法避税、结婚成家、子女教育、退休养老等。拟定精确的理财目标,建立自己的投资地图,清楚所在的位置与终点站,才不会迷失于人性的弱点。

       第四、买车买房不是职场新人的首要消费

       许多人为了安全,一心遵照前人的指示,念个大学、找份好工作、买栋房子,积累资产,却不知道其实在为自己积累债务,所以终其一生都为负债奔走。
      
       汽车和房屋,可以拿来当作激励自己节省的愿景,却不适合职场新人拥有资金后,首先要满足的标的。职场新人如果把积攒的所有钱都投入买房子了,用什么学习理财呢?

       买车子或者房子,能买小的不买大的,能买便宜的不买贵的。对于那些从其他地方凑齐首付的职场新人来说,买车买房是负债,要考虑清楚哦。

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       学会理财中的三个环节

       1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那麼如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那麼你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。
   
       2、生钱:基金、股票、债券、不动产
   
       3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什麼事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝--意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什麼东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什麼。所以每次坐飞机我都买了88元保 50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。
   
       总结为一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

       记住理财中的五一工程

       1、一生恪守量入为出

       拳王泰森从20岁开始打拳,到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到2004年底,他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。

       2、不要梦想一夜暴富

       天上没有馅饼,天上有什麼?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉下来一个花盆什麼的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有句俗话"财不进急门"。一年40%-50%的机会不可信,要想想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困,因为买大房子,买车,钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了,像范进中举,一下子厥过去。
       当别人给你貌似很好的投资机会时,问自己六个问题(举例产权酒店):
   
       1、谁在卖我东西,对方的信誉如何?
   
       2、我的钱干啥去了?
   
       3、我挣的是什麼钱,盈利模式。
   
       4、收益率合理吗?年收益1%-5%低,5%-8%中等,8%以上高。
   
       5、如果我不投了,卖得出去吗?
   
       6、如果卖不出去,可以自用吗?
   
       六个问题如果有两个以上有疑问,就不大可信。

       3、不要让债务缠住一生

       房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子,30万,首付20%6万,契税等2万,8万装修,2万家电,2万内饰细软,没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下,50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房,努着买房就是房奴。车奴更甚,车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。

       检查观众的钱包:大学生,月消费1800。北京硕士毕业月薪3000,本科2000,年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活要从小钱开始还,还卡--还车--还房--攒钱--投资。你永远算不过银行,摆脱财务要还本而不是还息。

       4、一夫一妻一个孩

       结婚不是最大的财就是最大的债。不要轻易离婚。

       5、专心一项投资

       最后总结:理财的全部秘密在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈。唯有此,才能打开财富的大门。

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